בדיוק כמו לעבור לבית חדש, קריאה על כל אפשרויות ההלוואות השונות יכולה להשאיר לך הרבה מה לפרוק. רוברט קירקלנד , סגן נשיא קהילת החטיבות ומנהל הלוואות במחירים נוחים ב צ'ייס הלוואות לבית אומר להחליט איזו תוכנית הלוואה היא המתאימה ביותר עבורך היא בדרך כלל הבחירה הטובה ביותר להשאיר את המקצוענים.
מה המשמעות של 12:12
לא כל מוצרי המשכנתא נוצרים שווים. לחלקם יש הנחיות מחמירות יותר מאחרות, הוא מסביר. חלק מהמלווים עשויים לדרוש מקדמה של 20 אחוזים, בעוד שאחרים דורשים עד 3 אחוזים ממחיר הרכישה של הבית.
ההחלטה איזו תוכנית מתאימה לך תהיה תלויה בדברים כמו ההכנסה שלך, היסטוריית האשראי והניקוד שלך, תעסוקה, יעדים פיננסיים, וכמובן, מה המלווה שלך מציע. להלן מספר סוגים של מוצרי משכנתא ומה שכדאי לדעת עליהם.
משכנתא FHA
הלוואת FHA היא משכנתא מגובה ממשלתית המבוטחת על ידי מינהל הדיור הפדרלי, מסביר קירקלנד. תוכנית הלוואות זו פופולרית בקרב רוכשי דירה ראשונים רבים, הוא אומר ומוסיף כי הלוואות דירה מסוג FHA דורשות ציוני אשראי מינימליים נמוכים יותר, ובמקרים מסוימים, להוריד מקדמות , כאשר המקדמה הממוצעת נעה אי שם סביב 3.5 אחוזים. תוכנית זו נועדה לסייע לאנשים שאחרים לא היו זכאים למשכנתא מסורתית.
משכנתא USDA
הלוואה של USDA, המגובה על ידי משרד החקלאות האמריקאי כחלק מתוכנית ההלוואות לדיור מובטח לפיתוח כפרי, יכולה להוות אופציה נפלאה לרכישת בתים לקהילות כפריות, על פי גוון צ'יימברס , יוצר הלוואת משכנתא עם מוטו משכנתא מעולה בג'רמנטאון, טנסי. תוכניות אלה יכולות להציע מימון של עד 100 אחוזים, עם יכולת להשיג עלויות סגירה ששולמו על ידי המוכר של עד שישה אחוזים ממחיר הרכישה.
שיעורי הלוואות USDA הם לרוב תחרותיים מאוד והעמלות נמוכות יחסית, מסביר צ'יימברס. בקהילה שלי, צרכנים מוצאים לעתים קרובות שהלוואות USDA הן ההלוואה המועדפת עליהם.
אך לא כולם זכאים למשכנתא USDA - ישנן דרישות הכנסה לאוכלוסייה וחציון שרק אזורים מסוימים מסוגלים לעמוד בהן. אתה יכול לקבוע אם אתה זכאי פה .
משכנתא קונבנציונאלית
הלוואה קונבנציונלית היא סוג של הלוואת משכנתא שאינה מבוטחת או מובטחת על ידי הממשלה, אלא מגובה על ידי מלווים פרטיים. במילים אחרות, זה מהסוג שאתה יכול להגיש בקשה מהבנק שלך.
עוד ניתן לחלק משכנתא קונבנציונאלית ל'תואם 'או ל'לא תואם', לדברי סקוט ברגמן עם Realty ONE קבוצת סטרלינג . הלוואה תואמת את כללי ההלוואות שקבעו פאני מיי ופרדי מק. המשמעות היא שהיא פועלת באמצעות תקנים שנקבע על ידי הממשלה . ישנן קווים מנחים המסדירים את גודל ההלוואה שלך, אך מאפשרים למלווים קצת יותר להתנדנד בכל הנוגע לציוני האשראי.
הלוואה שאינה תואמת, לעומת זאת, אינה פועלת לפי כללי ההגדרה של פאני מיי ופרדי מק. ברגמן אומר שזה גורם להם להועיל יותר עבור רוכשי דירות שהיו בבעלותם נכסים בעבר אך ייתכן שהם לא עומדים בהנחיות שפרדי מק או פאני מיי. הלוואות אלו יכולות לאפשר ללווים לקחת הלוואות גדולות יותר (גבוהות בהרבה מהתקרה של 548,250 דולר שנקבעה עבור רוב המדינות בשנת 2021), אך בדרך כלל הריביות גבוהות יותר. הסיבה לכך היא שהלוואות שאינן תואמות בדרך כלל מגיעות עם קצת יותר סיכון עבור המלווים.
VA משכנתא
הלוואת VA היא אופציה למשכנתא ללא אפס כסף העומדת לרשות ותיקים, אנשי שירות ובני זוג צבאיים נבחרים, מסביר קירקלנד. הלוואות VA מונפקות על ידי מלווים פרטיים, כגון חברת משכנתאות או בנק, ובאחריות המשרד לענייני חיילים משוחררים (VA).
אם שירתת בצבא ומחפשת לרכוש בית, ברגמן אומר שעליך לראות מה הדוד סם יכול לעשות כדי לעזור לך. לרוב, הריבית דומה מאוד לזו של הלוואת FHA שהן לרוב הנמוכות ביותר שיש, הוא אומר.
משמעות רוחנית מספר 10
