כיצד לבנות אשראי כשאין לך

הקמת אשראי מהווה תפקיד מסובך: אתה צריך אשראי כדי לקבל אשראי. זה יכול להיות די חידה אם אתה מנסה לשכור דירה, לקנות בית , או, לעזאזל, פשוט צריך ביטוח רכב אבל לא זכאי בגלל קובץ אשראי דק.

לכן, גם אם אתה אחד מאותם אנשים אחראיים מבחינה כלכלית שחסכו בקפידה מזומנים ליום הולדת בקופה מאז שהיית בגן, פשוט לא ניתנה לך הזדמנות להוכיח את עצמך עדיין בלשכות האשראי. בנוסף, אתה מתחיל בחיסרון מכיוון שאורך היסטוריית האשראי מהווה 15 אחוזים מציון האשראי שלך.

אז איך מתחילים לבנות אשראי כשאין לך כזה? להלן ארבע אסטרטגיות חכמות:

1. בקש מבעל הדירה לדווח על שכר הדירה שלך

השכרה אינה משפיעה באופן מסורתי על האשראי שלך. יוצא מן הכלל, כמובן, הוא אם תפסיק לבצע תשלומים וניתן פסק דין נגדך, שעלול לגרום לציון שלילי על הציון שלך. זה יכול להיות מתסכל אם אתה מבצע תשלומים חודשיים, בזמן ואין לך מה להראות זאת בדוח האשראי שלך. למעשה, ישנן דרכים שבהן תוכל לוודא שהיסטוריית התשלומים החיובית של השכירות תתווסף לדוח האשראי שלך.

מה המשמעות של מספר המלאך 777

בעוד שכמה בעלי דירות תאגידים גדולים כבר מדווחים ללשכות, אבל רבים אחרים לא. הפתרון: הירשם לאתר של צד שלישי כמו כתבי השכרה, מציע אדריאן נזרי, מנכ'ל ומייסד אתר מימון אישי אשראי שומשום . הוא מציין כי בעל הבית יצטרך לאמת את תשלומי השכירות שלך מדי חודש.

עם זאת, אם אתה רוצה לעקוף את בעל הבית שלך, אתה יכול להירשם באמצעות שירות תשלומי שכר דירה שעובד איתו Experian RentBureau וזה ידווח ל- Experian, אחת משלוש לשכות האשראי הגדולות, אומר נזרי. במקרה זה, שכר הדירה שלך משולם באמצעות השירות ואין צורך באימות עצמאי.

2. להיות משתמש מורשה בחשבון של מישהו אחר

האם לאמא יש קרדיט גדול? האם היא מודל האחריות הכלכלית? אתה יכול, אולי, להיעזר באשראי הטוב שלה. אם אתה מכיר בן משפחה שעושה עבודה נהדרת בניהול כרטיס האשראי שלו, אתה יכול לבקש להפוך למשתמש מורשה בחשבון שלו.

המשמעות היא שאתה מקבל כרטיס אשראי החולק את מסגרת האשראי הראשית של בעל הכרטיס, אומר נזרי. אתה יכול להפוך למשתמש מורשה גם אם היסטוריית האשראי שלך היא מינימלית.

כל עוד האדם השני משלם את החשבון באחריות מדי חודש ושומר על היתרה נמוכה ביחס למסגרת האשראי, גם אתה תתחיל לבנות אשראי. זוהי אסטרטגיה שעובדת גם אם אינך מוציא באופן אישי באמצעות החשבון של האדם האחר. טיפ מקצועי מאת נזרי: הקפד לבדוק עם מנפיק הכרטיס כדי לאשר שהוא מדווח על משתמשים מורשים ללשכות האשראי, כפי שלא כולם.

3. הגביר את ציון האשראי שלך באמצעות מודלים חדשים לציון

בהכרה שקשה להניע את תנופת האשראי, ל- FICO ול- Experian יש שתי מערכות חדשות המאפשרות לך להגדיל את האשראי מבלי לפתוח כרטיסי אשראי או לקחת הלוואות נוספות.

ExperianBoost היא פלטפורמה חדשה אופציונלית המאפשרת לצרכנים לתת גישה לקריאה בלבד לחשבונות הבנק שלהם, כך שתשלומי השירות יכולים לסייע בבניית אשראי. Experian אומר שהתוכנית תועיל בצורה הטובה ביותר לצרכנים עם קבצי אשראי דקים (פחות מחמישה קווי אשראי) ולמי שיש להם ציונים בין 580 ל- 668. ניתוח הלשכה מצא כי 10 אחוזים מהצרכנים עם אשראי דק הפכו לניקוד ושניים מתוך שלוש ציוני אשראי השתפרו.

UltraFICO הוא מודל אשראי חדש שלוקח בחשבון את יכולות ניהול הכסף של הצרכנים. משתמשים מצטרפים על ידי מתן גישה ל- FICO לחשבונות בנק כמו צ'קים, חיסכון וחשבונות שוק כספים. בתמורה, תשלום חשבונות בזמן חודש אחר חודש, שמירה של כמה מאות דולרים כמאגר בחשבון חיסכון, ולא משיכת יתר של חשבון צ'ק נכללים בחשבון בציוני ה- FICO לצורך חיזוק פוטנציאלי.

4. קבלו הלוואת התחלה

חלק מהבנקים מציעים הלוואות לבניית אשראי, שהם בעצם חשבונות חיסכון שעובדים כמו הלוואת תשלומים, מסביר אדם ג'וסקו, מייסד ומנכ'ל אתר מימון אישי והשוואת כרטיסי אשראי. ProudMoney.com .

תחשוב על זה כך: הבנק ילווה לך 500 $, אך למעשה לא נותן לך את הכסף הזה עד שתשלם לבנק כל כך הרבה כסף, בתוספת ריבית, באמצעות סדרה של תשלומי תשלומים.

לאחר שתעמוד בתנאי ההלוואה, אתה מקבל את הכסף בחזרה, הוא אומר. חסכת בעצם את $ 500 אבל שילמת את הריבית הבנקאית על מנת שהבנק ידווח על התשלומים שלך ללשכות האשראי הגדולות כדרך לשפר את ניקוד האשראי שלך.

טיפ אחרון: אם אתה מנסה לבנות אשראי, אל תהיה אובססיבי לגבי בדיקת הציון שלך. בודק את זה פעם בחודש או שזה הרגל טוב.