המונחים מוסמכים מראש ואישורים מראש כמעט נשמעים כאילו הם יכולים להיות מילים נרדפות. אבל בכל הנוגע למימון דירה, למעשה יש הבדל די גדול בין השניים-והבטחת אישור מראש להלוואה היא בעצם מה שמקרב אותך לשולחן הסגירה.
תחשוב על זה כך: הכשרה מוקדמת היא כמו צעדים של תינוקות לקראת קבלת אישור למשכנתא. אתה מזמין מלווה, מדווח על ניקוד האשראי שלך בעצמך ומעביר מידע על ההכנסה שלך. בתורו, המלווה נותן לך מושג כמה אתה יכול להרשות לעצמך.
ההבדל הבסיסי ביותר הוא כי הכשרה מוקדמת מבוססת בדרך כלל על שיחה מילולית מהירה על מצבו הכלכלי של הקונה. זה רק טוב כמו התשובות הכנות של הקונה, מסביר אנדרו פורצ'ן, הבעלים והמתווך של GreatColoradoHomes.com. אישור מראש מבוסס בדרך כלל על תיעוד פיננסי המאשר את תשובות הקונה. זה הרבה יותר אמין.
לעתים קרובות, רוכשי דירה בפעם הראשונה סבורים בטעות כי קבלת אישור מראש ואישור מראש הם זהה, אומר פורצ'ן.
אם מלווה אומר לקונה בפעם הראשונה שהם כשירים מראש, לפעמים הם יראו זאת בתור 'כן, אני יכול לקנות בית!', אומר פורצ'ן. זה יכול להיות כואב לב מאוחר יותר כאשר המלווה בודק לאמת את מסמכי החוב וההכנסה שלו והקונה אינו מאושר בפועל.
אז, מה בדיוק קורה בין השלבים המוסמכים מראש לאישור מראש?
זה הזמן שבו אתה מתחיל לאסוף את כל התיעוד הנדרש שלך, מסביר ברנדן מקיי, הבעלים של חברת מקיי משכנתאות , תיווך משכנתאות בבת'סדה, מרילנד. אישור מראש מתרחש לאחר שסיפקת מסמכים כמו תלושי שכר, דוחות בנק, החזרי מס ושירותי W2, וקצין ההלוואה סרק על הכל ונתן לך אור ירוק.
אבל, שימו לב: כמה דברים יכולים להשתבש בין השלבים המוסמכים מראש לאישור מראש.
המשמעות של 111
לדוגמה, טעות אחת שאנשים עושים לעתים קרובות במהלך ההסמכה המוקדמת היא הסתמכות על דוחות אשראי של צד שלישי (אלה שאינם הדו'ח הרשמי בחינם לשנה שניתן לקבל מאחת משלוש הלשכות הגדולות בכתובת annualcreditreport.com ), אשר ידועים כמנפחים ציונים, אומר פול ווד , איש מכירות נדל'ן מורשה בניו יורק.
פעמים רבות הקונה יספק דו'ח אשראי חינם, והחקירה הקשה חוזרת נמוכה יותר, הבחין ווד. כמו כן, הוא אומר, הערות שליליות כגון החמצת תשלום נוטות להישקל יותר על ידי הבנק בעוד שייתכן שזה לא חלק גדול מדוח אשראי, אומר ווד.
עוד טעות של טירונים? פתיחת כרטיס אשראי בחנות לרכישת רהיטים או ליסינג של מכונית חדשה בזמן שאתה במקביל בשוק למימון דירות. מהלכים אלה יכולים לקשור את האשראי שלך ולהתעסק ביחס ההכנסה לחוב שלך.
רכישת פריטים גדולים שיכולים להשפיע על האשראי היא 'לא-נו' גדול בכל הנוגע להתכוננות לחנות הביתה, אומרת קים האוורד, מתווכת נדל'ן שהקימה יחד עם בעלה יחד עם בעלה. הווארד הומס שיקגו.
עוד לפני שאתה מקבל הכשרה מוקדמת, אתה יכול לעשות סדר בבית הפיננסי שלך.
מה המשמעות של 7 11 בתנ"ך
שנה אחת היא מסגרת הזמן המושלמת להתחיל באמת לפקח על האשראי שלך, לקבל מציאותיות בנוגע לתשלום המקדמה שלך ולשוחח עם איש מקצוע בתחום הנדל'ן כדי להבין את התהליך, אומר האוורד. קדימה, התחבר גם עם מלווה משכנתא עד כדי כך שתוכל לדעת מה צפוי. לדוגמה, הבנה שהעבודה המבוססת על עמלה יכולה להשפיע על כוח הקנייה שלך באופן שונה מאשר עבודה מבוססת משכורת תעזור לך לתכנן את תהליך ההלוואות, היא אומרת.
כמו כן, לפני שתגיש בקשה להלוואה לבית, תוכל להתחיל לשלם את היתרות בכרטיסי האשראי הפתוחים שלך, אומר רנדל ייטס, מייסד ומנכ'ל רשת המלווים , שוק משכנתאות מקוון.
כמות האשראי הזמין שבו אתה משתמש מהווה 30 אחוזים מציון האשראי הכולל שלך, אומר ייטס. נסה לשמור על יתרותיך פחות מ -20 אחוז ממסגרת האשראי של הכרטיס שלך.
כמו כן, בכל הנוגע לעבודה עם מלווים למשכנתאות במהלך תהליך ההסמכה מראש, כנות היא המדיניות הטובה ביותר. פיטר גרבל, מנכ'ל חברת חברת Luxury Luxury Corporation , אומר שהמטרה היא לסגור את ההלוואה בצורה חלקה ככל האפשר. הדרך הטובה ביותר לעשות זאת היא להימנע מהפתעות שצצות. היה מקדים אם אתה משלם מזונות, יש לך שעבוד מס, קיבלת מתנה כספית מבני משפחה או, לעזאזל, אפילו יש לך כרטיס חניה יוצא מן הכלל.
חשוב גם להבין כי שיהוקים יכולים להתעורר גם לאחר תהליך אישור מראש ובדיקת חתם.
לדוגמה, למרות שזה נדיר, אם אתה מאבד את מקום עבודתך או עוזב את שבוע הסגירה, האישור שלך עלול להיות בסכנה, מסביר גרבל. המלווים תמיד מבצעים אימות סופי של תעסוקה לקראת הסגירה.
הטייק אווי, הנה? לחטוף כי ההסמכה המוקדמת היא רק הראשונה בשלבים רבים לפני שאתה סוגר בית.
