כשהתחלתי לצוד דירות בגיל 25, ידעתי שציון האשראי שלי נמוך מדי למשכנתא. שנה קודם לכן, בקושי הצלחתי לקחת הלוואה לרכב שלי. במקום לוותר, חפרתי על דירוג האשראי שלי באמצעות קרמה קרדיט.
גיליתי טעויות באשראי שלי, כמו חשבון בגבייה מרופא שלא תכננתי או קיבלתי את שירותיו. חשבונות מרובים היו חסרים בדוח שלי. באמצעות כלי באתר Credit Karma דיווחתי על הטעויות ל- TransUnion ו- Equifax. שילמתי כמה שיותר על המשכורת של המורה הזעיר שלי.
עד שמצאתי את בית חלומותי כעבור חודש, הצלחתי להעלות את ציון האשראי שלי 30 נקודות, וקיבלתי מכתב אישור משכנתא מאיגוד האשראי שלי.
למרות שמהפך אשראי זה עשוי להישמע טוב מכדי להיות אמיתי, המומחים הללו מסכימים איתי. ומאז אפילו גיליתי עוד פריצות להעלאת ציון האשראי שלי. עקוב אחר הטיפים שלנו אם אתה מעוניין לשפר את דירוג האשראי שלך בתוך פחות מ -30 יום:
להציל להצמיד אותו ראה תמונות נוספות (אשראי תמונה: BONNINSTUDIO/Stocksy)
מה הפירוש של 11 11
שפר את ניצול האשראי שלך
שיעור הניצול שלך הוא אחוז האשראי שבו אתה משתמש מתוך הסכום הכולל שהנושים הציעו. ניצול ממציא בערך שליש מציון האשראי שלך , אז אם אתה מחפש לתקן את האשראי שלך, ניצול הוא המקום להתחיל בו.
כאשר עובדים עם לקוחות המחפשים לקבל משכנתא, אך ציון האשראי שלהם משפיע לרעה על האפשרויות שלהם, הדבר הראשון שאני מציע הוא לשלם את כל כרטיסי האשראי עם יתרות הקרובות לגבול, אומר לסלי טנגליה, סוכן משכנתא עבור המשכנתאות של לסלי . שיעור ניצול טוב הוא בדרך כלל מוּמלָץ להיות פחות מ -30 אחוז - אם כי נמוך יותר עדיף תמיד.
אם אינך יכול להפחית את חשבונותך במידה רבה, אך יש לך היסטוריית תשלומים טובה, שקול לבקש הגדלת מסגרת אשראי.
התקשר לחברת כרטיסי האשראי שלך ובדוק אם אתה זכאי להגדלת מסגרת אשראי, אומרת לורן אנסטסיו, מתכננת פיננסית מקורבת ב- SoFi . מלווים רבים יקבלו החלטה זו על סמך היסטוריית התשלומים שלך ולא על היתרה הנוכחית שלך, ובדרך כלל לא יערכו כל סוג של חקירת אשראי. כאשר נושאים יתרה, הגדלת מסגרת האשראי עוזרת להפחית את שיעור הניצול שלך.
אם יש לך יותר מחודש להעלות את ציון האשראי שלך, שקול לפתוח חשבון חדש.
מה המשמעות של המספר 111
אם תפתח כרטיסי אשראי חדשים עם מסגרות אשראי גבוהות יותר, אך תשמור על שימוש נמוך באשראי שלך, ציון האשראי הכולל שלך יגדל, אומר לו האברי, CFA עם אנליסט פיננסי פנימי . הציון שלך יקבל מכה קטנה עם הכרטיס החדש, אך בסופו של דבר יגדל במהלך ששת החודשים הקרובים.
הסר שגיאות בניקוד שלך
למרות שזה עשוי להיראות כאילו לשכות האשראי יבדקו שוב את הרשומות שלך, סביר להניח שיש לך שגיאות בניקוד האשראי שלך אם לא תעקוב אחר זה לעתים קרובות.
אם יש טעויות, אני ממליץ ללקוח שלי להסיר אותן בהקדם האפשרי כדי לשפר את הציון, אומר טנגליה. האשראי שלך אינו מרכיב פסיבי בחייך. עליך לשמור על היסטוריה טובה ולהמשיך לפקח עליה מדי חודש בכדי להבטיח דיווח נכון וללא פעילות הונאה.
11 11 מה זה אומר
להציל להצמיד אותו ראה תמונות נוספות (קרדיט תמונה: גיי פיינגולד/סטוקסי)
להיות משתמש מורשה
אם אתה זקוק לחיזוק גבוה של ניקוד האשראי במהירות, הפיכת משתמש מורשה עשויה להיות האפשרות הטובה ביותר שלך. עם זאת, יהיה עליך שיהיה לך מישהו קרוב מספיק שיאמין לך באשראי שלו.
הפיכתך למשתמש מורשה מאפשרת לך להיעזר במסגרת האשראי של בעל הכרטיס הראשי ובתשלומים בזמן, אומרת פריאנקה פראקאש, מומחית להלוואות ואשראי ב- לַחשׁוֹב . תקבל דחיפה מיידית לניקוד האשראי שלך של 30 עד 100 נקודות פשוט כתוצאה מכך שיותר אשראי זמין עבורך, ותפחית את ניצול האשראי הכולל שלך.
12 12 12 12 12 12
זוהי אופציה מצוינת לאנשים שמתחילים עם היסטוריית אשראי דקה מאוד. מספיק רק מחזור אשראי אחד בן 30 יום כדי לשפר את ציון האשראי שלך. רק הקפד לבחור את בעל הכרטיס הראשי בתבונה. אם בעל הכרטיס הראשי מפגר בתשלומים, הדבר עלול לפגוע בציון האשראי שלך.
אל תסגור את החשבונות שלך
מה שלא תעשה, אל תסגור את החשבונות שלך - אפילו את החשבונות שאתה לא משתמש בהם.
אם היה לך כרטיס במשך זמן רב ואינך משתמש בו יותר, שקול לשמור אותו פתוח אם אין תשלום שנתי, אומרת אנסטסיו. סגירת כרטיסים יכולה להגדיל את שיעור הניצול שלך על ידי הורדת האשראי הכולל הזמין שלך וכן קיצור אורך ממוצע של היסטוריית האשראי, מרכיב נוסף בניקוד האשראי שלך.
בנוסף, אל תמהר לפרוע את ההלוואות שלך - חוב ישן נותן לך היסטוריית אשראי ארוכה יותר. עובדה לא כיפית: לשלם את שלך הלוואות סטודנטים למעשה יכול בסופו של דבר להוריד את הציון שלך (קצת) מכיוון שהוא בדרך כלל מוחק את חשבון התשלומים הפתוח הארוך ביותר שלך.
להציל להצמיד אותו ראה תמונות נוספות (אשראי תמונה: תמונות אלטו/סטוקסי )
אם אתה מעל הראש ...
פנה לעזרה מקצועית. לא ממש!
הפריצה הטובה ביותר שאני מכיר להעלאת ציון האשראי שלך היא אותה פריצה שעליך לעשות אם ניסית את כל אופנות הדיאטה ונכשלת, אומר הווארד דבורקין , רואה חשבון מוסמך ויו'ר Debt.com . קבל עזרה מקצועית. מבחינת הכספים שלך, זה בעצם זול יותר מאשר להתייעץ עם מומחה דיאטה. זה בגלל שיש משהו שנקרא 'ייעוץ אשראי'. תוכל לקבל ניתוח חובות חינם מסוכנות לייעוץ אשראי ללא מטרות רווח. הם עשויים להמליץ על משהו שנקרא 'תוכנית ניהול חובות', שבה שותפים העמותות עם הנושים שלך והם בונים תוכנית החזר שיכולה לקצץ את התשלומים החודשיים שלך עד 30 או אפילו 50 אחוזים.
למה המספר 911
אל תתקן ושכח מזה
לאחר שתגמל את האשראי שלך, זה מפתה לשים אותו בצד. אך בסופו של דבר, הדרך הטובה ביותר לשמור על דירוג אשראי גבוה היא לעקוב אחר דירוג האשראי שלך על בסיס חודשי.
אינך יכול להאיץ את דרכך לאשראי טוב, אומר מייקל סתרה, מנתח אשראי FitSmallBusiness.com . הדרך הטובה ביותר לשפר את האשראי שלך היא להיות משתמש בכרטיס אחראי לאורך זמן. המשמעות היא לשלם את החשבונות בזמן בכל חודש ולשמור על יתרות נמוכות ביחס לכמות האשראי שברשותך.
