אם אתה מתחת לגיל 30, רכישת בית עשויה להישמע כמו חלום מופרך: פחות אנשים בגילאים 25 עד 34 רוכשים בתים כעת בהשוואה לדורות מבוגרים בגיל זה, על פי דו'ח יולי 2018 מהמכון העירוני. ואם אתה מתמודד עם חובות להלוואת סטודנטים, אתה עלול למצוא את עצמך מרגיש מוצף במיוחד: על פי דו'ח מאוקטובר 2018 מאת Magnify Money, אתר המזוהה עם LendingTree, משקי בית של אלפי שנים עם חובות לסטודנטים צברו בממוצע 85,289 $ פחות עושר מאשר עמיתיהם נטולי חובות.
אך למרות זאת, בני דור המילניום רבים קונים, למעשה, דירות. למרות ש -54 אחוזים מרוכשי הדירות העירוניים עשו זאת בכספים מחוננים, אנשים רבים מתחת לגיל 30 השיגו את החלום האמריקאי מכספם - אפילו באמצעות הלוואות לסטודנטים.
איך הם כל כך טובים בכסף? במקום לשער, ניגשתי ישר למקור: דיברתי עם עשרות אנשים שרכשו בתים לפני 30 על הטיפים הכספיים הטובים ביותר שלהם. להלן חמש העצות הנפוצות ביותר:
1. הסתפק בפחות ממה שאתה יכול להרשות לעצמך
אשלי אווורטר הייתה אם חד הורית בת 21 כשקנתה את הבית הראשון שלה ב -99 אלף דולר ברפיד סיטי, דרום דקוטה, בשנת 2008. למרות שהבנק אמר לה שהיא מתאימה למשכנתא של 160 אלף דולר, היא ידעה שהמחיר גבוה מדי עבור התקציב שלה. לא רציתי לשנוא את תשלום המשכנתא שלי, היא אומרת.
להציל להצמיד אותו ראה תמונות נוספות (אשראי תמונה: טיפול בדירה)
קשה לחזות חיים, אבל נסה למצוא תשלום משכנתא שמשאיר מקום לשינויים בלתי צפויים. אלכסנדרה קולינס רכשה את ביתה הראשון עם בעלה בסיאטל, וושינגטון, בגיל 26, כאשר עבדה בחברת טכנולוגיה גדולה. כעת, לאחר שהקימה עסק משלה, המשכנתא על ביתם 433 אלף דולר כבר לא הגיונית לתקציב שלהם.
שיעור גדול הוא לא להינעל במצב כמו שעשינו אם אתה חושב או שאתה יודע שהנסיבות שלך ישתנו, היא אומרת.
להציל להצמיד אותו ראה תמונות נוספות (אשראי תמונה: טיפול בדירה)
לפעמים, אי שנאת המשכנתא פירושה להסתפק בבית שהוא מספיק טוב. בשנת 2011, אליסון דריסקול, מתווך, ובעלה קנו דירה מעוקלת תמורת 63,000 דולר עם מקדמה של 20 אחוז כשהיתה בת 23. בני הזוג עשו ויתורים על רכישת משהו במחיר סביר:
הקירות נראו כאילו מישהו עישן במשך 100 שנה בבית. היא אומרת צבע ספוג לבן וצהוב על הכל. היא ובעלה מכרו מאז את הדירה ורכשו בית חדש, תוך שימוש ברווח מהדירה הקודמת שלהם כחלק מהתשלום.
בת 'ג'ונס רכשה בית עליון לתיקון בגיל 25 ושיפצה את כל חלל הפנים. כעת, לאחר השיפוץ, היא יכולה ליהנות מביתה ומהערך שבנתה בו. לאחר שהכל נעשה, בניתי בערך הון זיעה של כ -60,000 דולר. חסכתי סכום גדול מאוד בנתיב השיפוצים במקום לקנות מפתח, היא אומרת.
2. משתלם שיש עומס צדדי
הרבה מבעלי הדירות הצעירים איתם שוחחתי עבדו קשה במיוחד על משרות במשרה מלאה כדי לחסוך את הכסף לביתם.
ליז אנריקז מהמילטון, אונטריו, עבדה כמנהלת מדיה חברתית בלילות ובסופי שבוע לאחר עבודתה של מנתחת שוק העבודה. עבדתי כמו 12 עד 14 שעות, אומר אנריקז. די הכפלתי את ההכנסה שלי באמצעות ההמולה הצדדית שלי, שהיא כיום העבודה שלי במשרה מלאה.
להציל להצמיד אותו ראה תמונות נוספות (אשראי תמונה: טיפול בדירה)
העבודה הנוספת השתלמה. היא דחתה מקדמה של 20 אחוזים לרכישת ביתה של 240 אלף דולר בשנת 2016 בגיל 24.
3. השתמש בכרטיסי אשראי אסטרטגית
למרות שאנשים מסוימים עשויים להתרחק מלגייס חובות בכרטיסי אשראי, רבים מבעלי הדירות הצעירים שסקרתי אמרו שהם השתמשו בהטבות של כרטיסי אשראי כדי לחסוך מזומנים מדי חודש:
כאם חד הורית, אוורטר משתמשת לפעמים בכרטיסי אשראי לביצוע רכישות גדולות יותר. הפעם היחידה שאני משתמש בהם הוא עם קידום אפריל של 0 אחוזים, היא אומרת. אני לוקח את הסכום ומחלק אותו לפי תנאי הפרסום. אז אם זה היה 21 חודשים, הייתי מחלק אותו ב -21 וזה התשלום החודשי שלי.
לאנס קוטרן, שרכש את ביתו הראשון בגיל 24 בפנמה סיטי ביץ ', פלורידה, חולק 23 כרטיסי אשראי עם אשתו אך לעולם אינו נושא יתרה. אם יש לך משמעת ואתה יודע שאתה לא הולך להשתמש בכרטיס האשראי שלך יותר ממה שהיית משלם במזומן או בכרטיס חיוב, הייתי אומר לכו על זה ותנצלו את התגמולים המוצעים, הוא אומר. לאחרונה הם השתמשו בפרסים כדי לקחת את בנם לטיול חינם לדיסני וורלד.
4. חוב הלוואות לסטודנטים לא חייב לעצור אותך
ייתכן שתרצה לפרוע את הלוואות הסטודנטים שלך לפני שאתה לוקח משכנתא, אך לאנשים רבים שסקרתי עדיין היו חובות להלוואת סטודנטים כאשר קנו את ביתם הראשון. הם לא לבד: א הדו'ח האחרון ממשרד השיכון והפיתוח העירוני האמריקאי גילו שאנשים לוקחים הלוואות FHA עם יותר חובות (כנראה אלו מהלוואות סטודנטים). בנוסף, ביוני 2018, ניתוח CoreLogic מצא כי המלווים המשכנתא המקובלים מקלים באופן כללי על דרישות האישור.
ולמרות שהלוואות סטודנטים עשויות להיות מעצבנות ויקרות, הן עשויות למעשה לעזור לך לחסוך כסף בריבית משכנתא לאורך זמן. אֵיך? ביצוע תשלומי הלוואות לסטודנטים עקבי מסייע למעשה להעלות את דירוג האשראי שלך. לדוגמה, דריסקול בנתה את שלה על ידי ביצוע תשלומים קבועים להלוואות סטודנט בשווי 75,000 $ ושמירה על אותו כרטיס אשראי מאז הקולג '.
לקוטרן לא היו הלוואות לסטודנטים, אבל אשתו צברה הלוואות לסטודנטים מ -80,000 דולר מבית הספר לאחיות. באמצעות הכלל לפיו שכר הדירה צריך להיות בערך שליש מהכנסתו, הוא מצא שכר דירה זול וחסך את ההפרש. במקום להוציא את הכסף הזה על משהו אחר, לקחתי את ההפרש והכנסתי אותו לחשבון חיסכון מדי חודש, הוא אומר. שיטה זו עזרה לו לחסוך מספיק עבור מקדמת הבית הראשונה שלו ולשלם תשלומים עקביים כלפי הלוואות הסטודנטים של אשתו.
5. פיצול הוצאות בכל פעם - ובכל זאת - אפשרי
רכישת בית יכולה להיות מרתיעה - ויקרה - סולו. קייט זיגלר, מתווכת מבוסטון, ובן זוגה, ג'ק רומנו, רכשו בית רב משפחתי משותף בבוסטון, מסצ'וסטס, כשהיו בני 28 ו -29. את רוב השיפוצים הם ביצעו בעצמם. אפילו ביחד, זה היה הרבה לקחת על עצמך. אני לא יכול לדמיין שעברתי את הרכישה הראשונה שלנו כאדם יחיד, אומר זיגלר.
להציל להצמיד אותו ראה תמונות נוספות (אשראי תמונה: טיפול בדירה)
קרוליין שמיץ, מנהלת חשבונות בכירה בנשוויל, טנסי, קנתה בית עצמאי של 198 אלף דולר, אך החבר שלה, ג'סטין, בעל רקע בבנייה, עזר בשיפוצים. מצאנו בית עם עצמות טובות ומטבח גרוע והשקענו את כל המאמצים שלנו בשיפוץ המטבח וחדר האמבטיה שבו רוב ההון נמצא, היא אומרת.
אם אין לך בן זוג, תמיכה משפחתית יכולה גם לעזור לך להשיג בעלות על דירות - גם אם אין להם את הכסף לעזרה בתשלום מקדמה. כריסטינה פאולר עבדה כסטייליסטית מקוונת ועשתה שיווק עצמאי כשקנתה את הבית הראשון שלה בסקרמנטו, קליפורניה, בשנת 2017 בגיל 24. למרות שהיא אושרה רק לבית של 180 אלף דולר, בסופו של דבר היא רכשה בית של 285 אלף דולר מכיוון שהוריה שותפים -חתם על המשכנתא. אני מתכננת למחזר הלוואה קונבנציונלית יותר ללא הוריי עליה בהקדם האפשרי, היא אומרת.
להציל להצמיד אותו ראה תמונות נוספות (אשראי תמונה: טיפול בדירה)
ואתה יכול להפוך את המשכנתא שלך למשתלמת אף יותר על ידי פריצת בתים. לינדזי קרמר, סופרת עצמאית, ובעלה רכשו בשנת 2018 בית רב משפחתי של 325,000 דולר עוזר להם לשלם את המשכנתא . היחידה השנייה של ביתם בן שתי היחידות בבלומפילד, ניו ג'רזי, שוכרת כיום תמורת 1,250 דולר. דמי השכירות שהם משלמים בעצם מקצצים את תשלום המשכנתא שלנו לשניים, היא אומרת. אם היינו מממנים את הבית הזה בעצמנו, היינו קשורים כל חודש. לא היינו מסוגלים לחסוך.
מהם עצות הכסף הטובות ביותר ששמעת?
מתעורר בשעה 3 33 לפנות בוקר כלומר
